資産500万円なら1日500円？「0.01%ルール」で使える額を見える化

Saya Natsugishi 2026/07/27 07:00

「節約しなきゃいけない気がするけど、どこまで我慢すればいいんだろう」「ちょっとした贅沢をするたびに罪悪感を感じてしまう」——そんなモヤモヤを抱えたことはありませんか？

投資をしていると、どうしても投資にお金を回しがち😂このお金を使うより、投資に回したほうがいいんじゃない？ってどうしてもお金が使えなかったりしませんか？私は結構やりがちです💦

一応私的に、どうしたらお金が使えるか？について考えてみたりもしました。

その意味では少しずつお金が使えるようになってきたかな？と思うところも。

でも、実はお金の使い方に悩む多くの人が見落としているのが「収入ではなく、資産を基準に考える」という発想なのかもしれません。

この記事では、米国の金融ライター・データアナリストであるニック・マジューリ氏が著書『THE WEALTH LADDER 富の階段』で提唱した「0.01%ルール」をもとに、自分が罪悪感なく使える金額を具体的に見える化していきます。

『THE WEALTH LADDER 富の階段』のさらなる詳しい感想についてはこちら。

結局、いくらなら使っていいの？と悩んでしまう方の指針になれば幸いです。

一緒に罪悪感なく、お金が使える自分になっていきましょう☺️✨

0.01%ルールとは？「悩まない支出ライン」を作る考え方

なぜ“収入”ではなく“資産（ストック）”が基準なのか

「0.01%ルール」とは、純資産の0.01%以下の支出なら、購入するかどうか迷わずに決めて良いという支出判断の目安です。ウォール・ストリート・ジャーナルも「支出で迷ったら0.01%ルールを試せ」と取り上げており、純資産の0.01%以下の金額なら悩む必要はないという目安です✨

多くの人はお金の使い方を「今月の収入」をベースに考えます。しかし収入（フロー）は月によってブレがあり、精神的な支出判断の軸としては不安定です。いつ絶えてしまうか分からないといった側面があるかもしれません。

一方、資産（ストック）を基準にするのには、明確な根拠があります。株式インデックスの長期平均リターンはおおよそ年3〜4%。これを日割りすると、資産が毎日ごくわずかずつ"育っている"計算に。

つまり、資産の0.01%（＝1万分の1）は、運用益の範囲内に収まる可能性が高い金額ということです。ニック・マジューリ氏はこれを「コップからあふれた水」と表現しており、資産の3〜4%分は毎年利息として生まれてくるので、あふれた水の分なら、コップの中にある水は十分と例えてくれています。

収入ではなく資産を基準にすることで、「今月使いすぎた」という感覚ではなく、「自分の資産規模に合った使い方をしている」という感覚に変わるとも。人によっておkとなるかもしれませんが、単に節約しろといった声ではなく、生活満足度を下げずに使えるお金を試算するのにちょうどよい目安になりそうです☺️

資産500万円なら1日500円？計算方法と早見表

資産別の具体例（100万→100円、1000万→1000円、1億→1万円）

計算方法はシンプルです。

1日の自由枠=純資産×0.00011日の自由枠=純資産×0.0001

純資産の求め方は以下の通りです。

預金＋（株式・債券・REIT）＋現金 −（借金）＝純資産

この式に当てはめると、資産別の1日の自由枠は次のようになります。

1日単位で見ると小さく感じるかもしれませんが、月単位にまとめると中々に大きな金額に感じるかもしれませんね☺️

資産500万円なら月15,000円、資産1,000万円なら月30,000円が「悩まなくていい自由枠」として存在することになるので、この範囲内なら使っても資産が減ることはないよ、ということです。

具体的な使用イメージ

資産100万円 → スーパーで100円高い卵を気にせず買える
資産1,000万円 → 1,000円のランチと2,000円のランチで迷ったら、好きな方を選べる
資産1億円→ 欲しいと思ったものへの支出は悩まずに決めてOK

逆に言えば、資産が10万円の人にとって気にしなくていいのは10円まで。100円の差は影響が大きく、「安い方を選ぶ」が正解になります。資産レベルによって「正解の行動」が変わるのがこのルールの重要な視点ですね😌

ちなみに、ローンや住宅ローンを抱えている場合は、より保守的な計算式を使うことも推奨されています。例えば、資産1,000万円のうち500万円を運用している場合、自由枠は1日1,000円ではなく500円になります。借金がない状態で運用すれば、さらに安全率が高まりますから、安心してお金を使いたければ借金返済も検討する余地があるということですね✨