投資をしなかった未来と投資をした未来｜30年後を比べてみた

最近、SNSやニュースで「新NISA」や「資産運用」という言葉を目にしない日はありません。女性誌などでも大々的に特集が組まれているので、「周りはみんな投資を始めているけれど、自分は貯金だけで大丈夫なのだろうか」と焦りを感じている方も多いのではないでしょうか。

結論から言うと、投資は決して全員に必須のものではありません。貯金だけでも、確実にお守りとしてのお金を貯めていくことができます。

しかし、貯金と投資では、将来的に「差が出る」のもまた事実です。この記事では、毎月3万円を30年間「貯金だけ」にした場合と、「投資」に回した場合の未来をシミュレーションで比較します。投資のリスクにも触れながら、自分に合った備え方について考えていきましょう。

投資をしなかった未来はどうなるのか

まずは、投資を一切せず、すべて貯金（預金）で準備する未来を見てみましょう。

毎月3万円を30年間コツコツと貯金し続けた場合、自分で積み立てた元本の合計は次のようになります。

3万円×12か月×30年=1,080万円3万円×12か月×30年=1,080万円

もし、この30年間、貯金金利が「年1.0％（複利）」で推移したと仮定してシミュレーションしてみましょう。

毎月3万円を金利1.0％で30年間積み立てた場合、30年後の資産総額は約1,256万円になります（元本1,080万円＋利息約176万円）。
インフレ化であれば、銀行の預金金利も上がっていくわけですから、堅実には増えてくれる感じがありますね。

貯金の最大のメリットは、元本保証による「減ることがない安心感」です。預金保険制度などによって安全性が高く保証されており、いつでも引き出せる流動性の高さもあります。投資のような価格変動のハラハラ感を味わうことなく、着実に1,200万円を超える資産を築くことができます。

精神的な安定があるっていうのは、他のことをする上でも重要だったりしますよね。
貯金は悪ではなく、必要に応じてお金を置いておく形の一つくらいに捉えておくとよいかもしれません☺️

次に、同じ「毎月3万円」を、30年間すべて積立投資に回した未来をシミュレーションしてみます。

投資の期待リターンを「年5.0％（複利）」と仮定します。元本は貯金と同じく1,080万円です。

毎月3万円を利回り5.0％で30年間積み立てた場合、30年後の資産総額は約2,446万円に達する可能性があります（元本1,080万円＋運用益約1,366万円）。

単に貯金するだけ（約1,256万円）と比較すると、その差は約1,190万円にもなります。

投資は必須ではありませんが、このように「長期・積立・複利」の力を活かすことで、将来の資産額に大きな差が生まれる可能性があることは事実です。1,000万円以上の差があれば、老後の生活費に大きなゆとりが生まれるだけでなく、住宅や教育資金、キャリアの選択肢も格段に広がるのではないでしょうか。

…とはいえ、これは一つの理論値というやつです。
人生は何がどうなるかわからないもの。単純に投資すればいいという結論も少し危ういかもしれません😌

シミュレーションの数字だけを見ると、「やっぱり投資をした方が得だ」と思うかもしれませんが、ここで立ち止まって考える必要があります。

なぜなら、今回の投資のシミュレーションはあくまで「毎年年5.0％で増え続けた場合」の理想論にすぎないからです。

実際の投資には「リスク（価格の振れ幅）」があります。投資には元本保証がなく、運用の損失はすべて自己責任となるので、もちろん元本以上に目減りする可能性があるわけです。

30年という長い年月の間には、リーマンショックのような世界的な大不況や株価暴落が何度も起こる可能性があります。もし、30年後の「お金を取り崩したいタイミング」で大暴落が直撃してしまったらどうなるでしょうか。

最悪の場合、投資の成果が大きく目減りし、最終的な資産額が貯金していた場合と「同じくらい（あるいはそれ以下）」になってしまう可能性もゼロではありません。

そのため、資産形成において最も大切なのは「投資をするか・しないか」の二者択一ではなく、自分に合ったバランスを見つけることではないでしょうか⚖️

一応、長期投資をすることで、目減りする可能性は少なくなり、30年間という長期投資が可能であれば元本が毀損することはほとんどないことが分かっています。

長期投資の目安についてはこちらの記事もぜひご参考までに。

それを考えるとリスクを引き受けた場合には殖える「かも」、投資しなかった場合とほぼ同じになる可能性も十分にあると思うくらいがちょうどいいのかもしれませんね✨☺️