こんにちは、セルフ育休中のSayaです。
セルフ育休中というのは、もともと仕事をしていたけれど辞めてしまい、収入があんまりない状況なので、（働く気はあるのですが）今はひとまず人生の休み時間というくらいの意味で使っております。

さて、4人家族の我が家がFIREするには1億2,500万円くらいあると良いということを、以前記事にしました。

ある程度自分の家計の範囲内で考えてみたのですが、改めて世帯で見たらどうだろう？ということで、資産を洗い出し、生成AIに家計診断をしてもらいました。

答えは意外？な結果に…

まずは我が家の家計状況などについて解説していきますね。
（多少ぼかしているところもありますが、雰囲気こんな感じということで🙏）

現在の我が家の収支などについて

もう少し日々の収支に余裕が欲しい…

ひとまず、現状の状況についてです。
家族構成はパパ（41歳）・ママ（40歳）・長女（2歳）・次女（0歳）の4人家族。
不安材料としては、子どもの教育費などを工面できるかが若干心配。
できればパパは早期リタイアの希望あり、ママは働く気はあるが家事・育児で結構手一杯な状況😂。

月間収入（手取り）
パパ　240000円
ママ　30000円
児童手当　10000円
合計：280000円

月間支出
住居費　149000円
保育料　36000円
水道・光熱費　16000円
通信費　8100円
趣味・お小遣い　12000円
食費（外食含む）　64000円
レジャー・交際費　7000円
日用品・その他　19000円
合計　311100円

ボーナス
パパ　1260000円
ママ　0円

投資状況
積立投資　60000円
iDeCo 42000円

年単位の支出
帰省　100000円
旅行　150000円

総資産
パパ　32000000円
ママ　30000000円

総負債
住宅ローン　45000000円
太陽光　63000000円

子どもができる前はもう少し稼いでいたのですが…やっぱり月の収支はプラマイゼロにはしたいところですね😞

正直住居費が重いけれど、パパの仕事の都合上今すぐ離れるわけにはいかず…
まぁ、ママが稼げたらそれが一番よねぇというのが個人的な感想（とはいえすぐには無理だけど…）となりました。

家計診断をしてみると…

やはりというかなんというか😅

で、実際に生成AIに聞いてみたところ、家計診断として以下のような回答が得られました。

＜収入の改善＞

• ママの収入アップが急務。現在は30,000円/月ですが、さらなる収入増を検討すべき
• 無理のない範囲で、パパの副業収入の検討も有効。

＜支出の見直し＞

• 住宅ローン、太陽光発電の返済がキャッシュフローを圧迫している。リファイナンスや期間延長など、支払い条件の見直しを検討。
• 食費は適正範囲内だが、外食費の抑制で更なる節減が可能。
• レジャー・交際費の見直しも検討。
• 投資目的である積立投資とiDeCoは継続が重要。

＜資産運用の最適化＞

• 現在の投資状況はFIRE実現には不十分。運用資産を大幅に増やす必要がある。
• 投資信託やNISA、FXなどの有効活用で、運用効率の向上が期待できる。

＜住宅負債の削減＞

• 巨額の住宅ローンと太陽光発電の返済が大きな負担になっている。
• 早期の返済完済や、条件変更によるキャッシュフローの改善が重要。

まぁ、そうだよね´〜…という結果になりました😇
我が家の場合は、どこまで私が稼げるようになるか？で基本的にFIREの期間などが変わってくる感じです。

あとは住宅ローンなどの返済がまだまだあるので、そこをどうするか？ですかね。
パパは今の家も事業も気に入っているようなので変更はなさそうですが、おいおい最適化できれば良いかな。

多少食費やレジャー・交際費等は見直しても良いところなのかも。
結構結婚してからブラックボックス化しているのかもな、と。
一度改めて検討してみる余地がありそうだなと思えたのは収穫でした💐

ちなみに今のままでFIREできる？

やっぱり働くのが良さそう…🤭

ちなみに今のままでFIREできるかどうか聞いてみたところ、以下のような返答が…
ママの収入が3万円のままの場合、1億2500万円の資産形成までに約25年かかると試算されます。

＜前提条件＞
パパの月収24万円、ママの月収3万円
年間ボーナス(パパのみ)126万円
年間投資額:パパ月5万円+ボーナス50%の188万円
運用利回り:実質5%/年

この条件で計算すると、資産形成の推移は以下のようになります。
Year 1: 2,500万円 Year 5: 4,700万円 Year 10: 7,500万円 Year 15: 1.0億円 Year 20: 1.2億円 Year 25: 1.25億円

ということで、FIREまでに25年かかるそうですw
もう、その頃には定年退職してますので、FIREとは言いづらいかもです。

もう少し早くFIREしたいのですが…と聞いたところ以下の回答。

ママの収入が月10万円になれば、1億2500万円の資産形成は約14年で実現できると考えられます。

＜前提条件＞
パパの月収24万円、ママの月収10万円
年間ボーナス(パパのみ)126万円
年間投資額:ママ月10万円+パパ月5万円+ボーナス50%の312万円
運用利回り:実質5%/年

この条件下で計算すると、約14年で1億2500万円の資産が形成できます。
具体的な年次推移は以下の通りです。

Year 1: 4,000万円 Year 5: 7,500万円 Year 10: 1.1億円 Year 14: 1.25億円

なるほど…。
ちなみに、これは今の状況で判断しているだけなので、当然インフレや教育費の変動は含まれていません。
子どもたちの教育費用は虎の子資産もあるとはいえ、20年でのちょっとだけ早めのリタイアを希望となると、やはり最低でも月10万円くらいは稼ぎたいところですね…

というわけで、ここから「専業主婦が月10万円を稼ぐには？」について考えていこうと思います。

いろいろチャレンジしていく予定ですので、今後の進捗をお楽しみに🥰

ポチッと応援してもらえると嬉しいです♪
ブログ収益は子どものミルクとオムツ代にしたいです。

にほんブログ村

にほんブログ村